Mira, he invertit uns estalvis a finançar aquest projecte
Finances alternatives i rendibilitat social
El món de les finances alternatives proporciona vies perquè els
estalvis de gent que vol afavorir l'economia social arribin
fins a projectes d'economia social. L'objectiu comú de tots els participants és
aconseguir una millor qualitat de vida per a tots
els membres d'una societat.
El món de les finances alternatives està format per un
conjunt d'iniciatives que intenten oferir una alternativa a les entitats
bancàries a l'hora d'invertir diners o de demanar préstecs, que
tenen en comú la voluntat de potenciar un model de
societat menys governat per l'interès econòmic propi i més
per la cooperació.
Les preguntes i respostes que trobareu a continuació descriuen
els trets generals d'aquestes de iniciatives. A la taula hi ha algunes
característiques del
funcionament pràctic de les que hi ha a l'Estat espanyol. En l'espai
de la taula no podem reflectir la diversitat i els matisos de cadascuna;
donem el contacte per tal que si esteu interessats en participar-hi us
en pugueu informar amb més precisió.
Quin és l'objectiu d'aquestes iniciatives?
Hi ha projectes que necessiten diners per tirar endavant però la banca
convencional no els en deixa. Hi ha persones que
consideren que aquests projectes aportaran un benefici a la societat i volen
i poden deixar-los els diners que calen per tirarlos
endavant. El món de les finances alternatives té l'objectiu d'establir
un pont entre uns i altres. A més de la gestió financera,
moltes iniciatives fan també tasques de difusió, assessorament
o formació per a l'economia social i les finances alternatives.
Qui hi ha al darrera?
En general són organitzacions formades per persones que consideren que
aportar aquests serveis a la nostra societatés valuós. És
usual que almenys una part de la feina es faci a base de treball voluntari
(no remunerat).
Qui decideix com es gestionen els diners?
Hi sol haver una o més comissións que avaluen la viabilitat econòmica
dels projectes que demanen finançament i el valor
social o ecològic que aporten. Els informes d'aquestes comissions se
sotmeten a l'aprovació d'una junta rectora o d'una
assemblea de socis on participen els inversors i en alguns casos els prestataris.
La transparència és clau: en tots els casos
tots els participants saben d'on vénen i on van els diners.
Es retornen els préstecs?
En la gran majoria dels casos sí, l'índex d'impagats és
en general similar al de la banca. Si qui rep els préstecs té dificultats
per fer els pagaments se solen negociar ajornaments. En cas que es denoti una
manca d'interès per la devoluació del préstec
es poden prendre accions legals.
En quin àmbit treballen?
Són iniciatives d'àmbit molt local. Els participants hi solen
contactar per coneixença o pel boca-orella. Els projectes que
es financen solen ser de poca envergadura i les organitzacions financeres també,
si bé n'hi ha alguna (com Coop 57 o
Oikocredit) amb un cert volum de capital prestat.
Com es pot invertir
Qui pot participar com a inversor?
Qualsevol persona o entitat.
Puc decidir què es fa amb els meus diners?
En alguns casos les inversions es destinen a un projecte determinat,
en d'altres van a un fons comú des del qual es fan tots
els préstecs. En aquest cas els inversors també són informats
dels projectes que es financen.
Rebré uns interessos pels diners que presto?
En la majoria dels casos sí, però el rendiment econòmic
no és l'important (en molts casos l'interès és igual a
l'IPC*).
El més important en aquestes iniciatives és la rendibilitat social:
les activitats que financem aporten una mica més de benestar a la nostra
societat.
Puc recuperar els diners en qualsevol moment?
Sí. En alguns casos si els retires abans d'un termini pactat perds part
dels interessos.
Només puc col·laborar amb aquestes iniciatives aportant-hi
diners?
Disposar d'estalvis és un privilegi, però alhora una responsabilitat
i una oportunitat. Pots participar en les assemblees i
compartir la feina, ja que és usual que almenys una part es faci a base
de treball voluntari (no remunerat).
*IPC: Índex de Preus al Consum. Un interès igual a l'IPC
vol dir que en recuperar els diners tindrem el mateix poder adquisitiu
que en el moment de prestar-los.
Com es poden demanar dines
Qui en pot demanar?
En la majoria d'iniciatives, entitats o empreses que tinguin projectes
d'economia social. Algunes també ofereixen finançament a
persones en situació d'exclusió social, en atur, etc.
Quines garanties he de presentar?
El primer requisit és la viabilitat del projecte, que es valora en base
a qüestions tècniques i a les persones que en són
responsables. En ocasions es busca que entitats socials o socis de l'organització avalin
el projecte. Si es demanen avals
econòmics es busquen fórmules com ara que els donin un grup de
persones.
Quin interès hauré de pagar pel préstec?
En general sol ser també l'IPC, en alguns casos una mica més
per cobrir les despeses de gestió o per mantenir un fons de
garantia.
Iniciatives de finances alternatives a l'estat Espanyol
Les dades s'han actualitzat el gener del 2005
| Organització |
Característiques particulars |
Per invertir els estalvis |
Per demanar finançament |
| Andalusia |
|
|
|
Asociación por un Interés Solidario
Sevilla
690 774 864
email
|
Es finança un projecte concret.
|
Es negocien en cada cas
|
Es negocien en cada cas
Aval: No cal. |
Fondo de Solidaridad Paz y
Esperanza
Granada
958 522 881
email |
Aportacions a un fons comú.
Pot fer donacions a persones que
necessitin cobrir les necessitats bàsiques
i no hagin trobat ajut en institucions
públiques. |
Import: Màxim 3.000€ cada mes
Termini: Es poden retirar els diners
avisant amb antelació
Interessos: No n'hi ha
Es pot ser soci amb una quota mensual
de 6€ o amb una inversió de 6.000€ |
Import: Fins a 9.000€
Termini: 3 anys
Interessos: No n'hi ha. Es pot pagar
una quota solidària
Aval: Es requereix l'aval d'un soci |
IDEAS – Iniciativas de Economía
Alternativa y Solidaria
Córdoba
957 42 90 80
web |
Aportacions a un fons comú.
Finança productors de països del Sud
que funcionin segons les normes del
Comerç Just. Té força envergadura. |
Import: No hi ha límit
Termini: 2 anys de mitjana
Interessos: IPC, 4% com a màxim
Els inversors esdevenen socis |
|
La Alcancía
Cádiz
856 21 03 91
web |
Aportacions a un fons comú. Finança projectes a tot
l'Estat i en
països del Sud. |
Import: Mín. 60€, màx. 1.200€.
Termini: 2 anys. Si es retiren els diners
abans no s'obtenen interessos
Interessos: IPC
Els inversors esdevenen socis (quota:
60€) |
Import: Màxim 50% del cost del projecte
Termini: Es negocia
Interessos: IPC + 1%
Aval: No cal |
| Aragó |
|
|
|
Asociación para la Financiación
Solidaria
Zaragoza
976 25 99 77
web |
Es finança un projecte concret.
Juntament amb altres organitzacions
està desenvolupant un projecte de
finances alternatives de més envergadura. |
Import: Màxim 10% de l'import del
préstec
Termini: Màxim 3 anys
Interessos: IPC |
Import: Depèn de les inversions disponibles
i de la qualitat del projecte
Termini: Màxim 3 anys
Interessos: IPC
Aval: No cal |
| Catalunya |
|
|
|
Coop57
Barcelona
93 268 29 49
web
|
Aportacions a un fons comú.
És una cooperativa d'entitats, però hi
poden invertir també particulars. Té
força envergadura.
|
Import: Mínim 300'50€.
Termini: 1 o 3 anys, renovables
Interessos: Al voltant del 2% (es decideix
anualment en assemblea)
|
Import: Màxim 100.000€
Termini: Màxim 7 anys
Interessos: 4'5% per sobre de l'interès
que es dóna als inversors
Aval: No cal
Cal ser entitat sòcia (quota: 901€) |
OikoCredit Catalunya
Barcelona 93 441 63 06
Mataró 93 796 00 87
Girona 972 21 99 16,
Tarragona 977 22 89 55
web |
Aportacions a un fons comú.
Finança projectes productius en països
del Sud que escull l'assemblea
d'Oikocredit Internacional, on hi ha
representants de tots els inversors. Té
força envergadura. |
Import: Accions de 200€ cadascuna
Termini: Mínim 1 any
Interessos: Màxim 2%
Els inversors esdevenen socis |
|
| Extremadura |
|
|
|
Banca Ética de Badajoz
Badajoz
924 27 64 44
email |
Aportacions a un fons comú.
S'admeten donacions. |
Es negocien en cada cas. Es poden
retirar els diners avisant amb un mes
d'antelació |
Import: Màxim 400€ el primer cop
Termini: Es negocia
Interessos: No n'hi ha, en alguns casos
IPC
Aval: No cal |
| Illes Canàries |
|
|
|
Red Anagos Préstamos Solidarios
Tenerife
922 62 95 18
web
|
Es finança un projecte concret.
Finança empreses d'inserció laboral. |
Import: Depèn del cas
Termini: 3 – 5 anys
Interessos: IPC |
Import: 18.000 – 30.000€
Termini: 3 – 5 anys
Interessos: IPC
Aval: Cal una entitat avaladora |
| La Rioja |
|
|
|
Economía Solidaria Riojana
Logroño
941 25 33 19 / 25 53 53
email |
Es finança un projecte concret. |
Import: Màxim 10% de l'import del
préstec
Termini: 3 – 5 anys
Interessos: IPC
Els inversors esdevenen socis (quota:
10€) |
Import: Màxim uns 30.000€
Termini: 3 – 5 anys
Interessos: IPC
Aval: No cal |
| Madrid |
|
|
|
GAP – Grupo de Apoyo a Proyectos Madrid
91 532 61 81
web |
Es finança un projecte concret. |
Import: Mín 30€, màx. 3.000€
Termini: Es poden retirar els diners avisant amb un mes d'antelació
Interessos: Normalment, l'IPC
Els inversors esdevenen socis |
Import: No hi ha límits
Termini: 1 – 3 anys
Interessos: IPC.
Aval: No cal |
| Navarra |
|
|
|
REAS Navarra
Pamplona
948 22 53 12
email |
Es finança un projecte concret.
Els projectes que reben finançament esdevenen socis. |
Import: Mín. 30€, màx. 10% de l'import del préstec
Termini: 3 anys. Es pot demanar devolució a partir d'1 any
Interessos: IPC |
Import: Màxim 30.000€
Termini: Màxim 3 anys
Interessos: IPC
Aval: No cal però millor si se'n dóna |
| País Basc |
|
|
|
OikoCredit Euskadi
Bilbo
94 416 68 56
web |
Vegeu Catalunya - Oikocredit |
|
|
| País Valencià |
|
|
|
Iuna S. A.
Paterna
96 390 49 12 / 96 312 24 72
web |
Aportacions a un fons comú.
Iuna utilitza les aportacions (capital dels accionistes) per crear empreses
d'inserció laboral. Cada any es fixa un valor per a les accions en funció de la
marxa de l'empresa. |
Import: Accions de 60€ cadascuna
Termini: Es poden vendre les accions en qualsevol moment en una "borsa" interna
Interessos: La revalorització de les accions |
|
Altres fonts de finançament
Diverses organitzacions han creat línies de microcrèdit
per a projectes empresarials de grups socials específics. Els
diners provenen de convenis amb caixes o bancs, de subvencions públiques
o de donacions particulars.
Per a dones:
Altres formes d'invertir
Maderas Nobles de la Sierra de Segura. Es compren arbres d'una plantació que
es gestiona amb criteris
ecològics i socials, i es venen com a molt tard al cap de 20 anys
(quan se'n pot obtenir fusta). La rendibilitat depèn
del mercat de la fusta, l'estimació és d'un 18%-23% anual
si es ven la fusta al cap de 20 anys.
Més informació: 902 530 393,
www.maderasnobles.net.
Per a més informació
| 
Opcions 